数字人民币迎来全面升级

10月21日，中国人民银行副行长陆磊在2026金融街论坛数字人民币年会上宣布数字人民币基础设施服务体系全面升级。数字人民币运营管理中心随后发布央行端数字人民币系统（DCEPS）和数字人民币智能合约生态服务框架（e-CNY SMART Contract）两大核心成果。这标志着数字人民币基础设施和生态应用更加数字化、体系化、智能化、多元化。

数字人民币基础设施为什么要升级？2026年1月1日，中国人民银行落地实施新一代数字人民币计量框架，数字人民币由现金型1.0升级为存款货币型2.0，具有三个核心要素，体现出多元、包容、互通的特点。

一是商业银行客户持有的数字人民币成为存款型法定数字货币。数字人民币升级为人民银行在法定货币框架下发行的数字货币和相关支付体系，计入商业银行负债，由中央银行提供技术支持保障并实施管理。这是全球首次将数字货币纳入现代银行体系货币派生与流动性管理框架，首先，要彻底解决商业银行对数字现金潜在“金融脱媒”风险的顾虑，同时避免货币沉淀导致货币乘数收缩；其次，要彻底解决各商业银行推出“代币化存款”的需求。

二是升级双层运营架构。在货币层面上体现为零售端商业银行存款货币和批发端央行结算货币的分层安排，且均携带央行发行的数字币串，具有法定属性。在业务运营上保持央行面向金融机构提供数字人民币基础设施服务并实施业务管理、金融机构向终端客户提供市场化产品服务的逻辑不变，但是使商业银行的权责利更对等，央行和商业银行协作性更强。

三是深化以账户为基础的混合模式。数字人民币走的是一条以新型账户为基础、兼容价值模式（区块链支付和离线功能）的混合式架构发展路线，注重与现有金融体系融合，以账户体系为主，同时支持链上和链下、在线和离线的智能支付需求，始终把实体经济货币支付需求作为出发点和立足点。“账户体系+币串+智能合约”的数字化方案打破了可编程则必上链的技术教条，使数字人民币由电子支付进入数字支付时代。

数字人民币运营管理中心表示，制度的跃升与技术的变革，对底层基础设施提出更高要求，数字人民币基础设施相应升级为首个集发行管理、零售、批发、区块链、跨境、智能合约等服务为一体的综合性中央银行支付结算平台，主要包括央行端数字人民币系统（DCEPS）和数币达跨境结算综合服务平台（CBETS），分别由数字人民币运营管理中心和国际运营中心建设运行。

据介绍，数字人民币基础设施采用统一底座，模块化和组件化设计，支持参与机构一点接入，不需要一个一个系统连接，支持7×24小时运行，安全高效处理各类支付业务，保持快速迭代的系统服务能力。同时，已制定AI全局应用规划，部署全栈工程智能体。下一步，央行端数字人民币系统将继续对内支撑系统迭代，对外赋能产业创新，惠及千行百业。

数字人民币智能合约生态服务框架构建

数字人民币运营管理中心同时发布了数字人民币智能合约生态服务框架（简称e-CNY SMART Contract）。该框架面向数字经济发展需求，构建多方参与、开放协同的智能合约服务体系。数字人民币智能合约生态服务框架包含五项服务理念。一是标准统一（Standardized）。以统一的公共基础设施为底座，按照共同业务规则和技术标准，广泛联通各类参与方与服务资源，为生态协作提供统一支撑。二是强制执行（Machine-enforced），依托可信运行环境和执行保障机制，确保合约在约定条件满足时按约自动执行，保障合约履行的强制性。三是开放包容（Accessible），在统一规则和准入要求下，面向各类机构和开发者开放服务能力与创新资源，降低开发、接入和应用门槛，支持不同主体、技术路径与应用场景协同发展。四是规则驱动（Rule-based），以业务规范、产品指引和技术标准等构成共同遵循的规则体系，明确各方权责与协作要求，规范业务开展、合约运行和生态治理，保障服务体系有序运行。五是安全可靠（Trustworthy），通过安全防护与验证追溯机制，保障系统运行、数据与资金安全，使合约执行过程和结果可信可验，为各方合作建立信任基础。

（央视财经记者 吴哲钰）