一条三文鱼背后的金融创新 ——日照银行海水养殖产业数字普惠金融场景实践

大众网记者 李晓燕 日照报道

提起三文鱼，很多人想到的是挪威、智利。

如今，在黄海之滨的日照，越来越多深海三文鱼正从工厂化养殖车间“游”向全国市场。

在日照沿海养殖区，一座座现代化海水养殖大棚有序排列。恒温系统持续运转，循环水设备不停过滤净化水质，供氧设施24小时运行，一尾尾三文鱼鱼苗在循环水池中游来游去。

“养鱼，也是养技术、养设备。”当地一位三文鱼养殖经营者坦言。相比传统海水养殖，工厂化三文鱼养殖对设备、水温、循环系统要求更高，这就意味着从鱼苗采购、饲料储备，到循环水设备维护、电力消耗，整个养殖周期都需要持续且更大的资金投入。

近年来，随着“蓝色粮仓”建设持续推进，日照市沿海区域正加快推动深海三文鱼产业发展。依托工厂化循环水养殖模式，日照逐步形成涵盖良种繁育、深远海养殖、精深加工、冷链物流、品牌销售等环节的产业体系，“日照深海三文鱼”也正成为海洋经济发展的一张新名片。

产业快速发展的背后，融资需求也在同步增长。长期以来，海水养殖行业普遍存在有效抵押物不足、经营流水不规范等特点，许多养殖户虽然经营稳定，却很难符合传统银行授信模式，尤其是工厂化养殖大棚、循环水设备等资产，资金投入高却难以作为标准抵押物进入融资体系。

如何让这些资产变成融资信用？

日照银行用“场景金融”给出答案。围绕海水养殖产业特点，该行创新打造海水养殖产业数字普惠金融场景，将养殖品种、养殖规模、水电消耗、经营周期、销售回款等经营数据纳入授信评价体系，借助智能风控模型，对客户经营能力进行综合评估，实现了从依赖传统抵押物向关注真实经营能力的转变。

今年，在日照银行海水养殖数字普惠金融场景支持下，当地一家三文鱼养殖经营商户顺利获得授信支持，用于三文鱼“育养加”全产业链发展项目投资以及鱼苗采购、饲料储备，有效缓解了养殖周期中的资金压力。

“以前总觉得养殖贷款手续复杂，现在银行更关注真实经营情况，融资效率明显提高了。”该养殖经营者说。

在数字普惠金融场景基础上，日照银行还进一步探索“农交增信”模式，为海水养殖产业拓展更多风险缓释路径。依托山东农村产权交易中心，对建筑物及配套设备、水域滩涂等涉农资产进行确权、评估和登记，出具产权确认书，通过农交平台办理抵押登记，让过去难以量化、难以流转的养殖资产，逐步转变为可确权、可评估、可融资的有效资产。

“以前贷款主要看房产、土地，现在养殖大棚也能成为增信资产。”一位养殖户说。

这种“数字场景+农交增信”的模式，也让金融服务更加贴近产业实际。

截至2026年5月，日照银行围绕海洋经济持续拓展特色产业场景服务，已形成涵盖日照地区的海水养殖、海洋捕捞、水产品批发，以及威海地区的鲍鱼养殖、海带加工等领域的海洋产业场景体系，累计服务客户300余户、投放信贷资金5.57亿元。

从“看抵押”到“看数据”，从“单一授信”到“场景服务”，变化的不只是融资方式，更是金融服务海洋经济模式的持续升级。

一条三文鱼背后，游动的不只是海洋经济的新活力，更是金融服务实体经济方式的一次深度探索。

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